网易 | 健康险可以这样做：智能核保帮保司发现10%风险，提升20倍效率

近日，《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》指出，完善互联网渠道业务监管规则，重点解决互联网保险服务不到位、产品不适当、核保“空心化”等问题。创新难、效率低、缺人才、缺数据、风控难等痛点持续困扰着健康险企业。在和多家保司进行交流之后发现，健康险企业的诉求其实非常简单：降低成本、提升效率。

保司负责人自述：降本增效，智能核保新体验

如何直击痛点，让用户和保司之间信任感持续提升，让核保真正起到风控作用，让每个用户都可以获得合适的保险产品，某家大型中资健康险企业的“智能核保新体验”或许可以给行业新启发。

据悉，该保司在核保的场景下，通过人工智能健康险风控系统的智能核保模块，针对其重疾产品，设置高中低风险标签，经智能核保系统排查后，发现10%的保单存在风险，这其中6%为低风险，可除外承保；另外4%高风险，须在核保时完成精准风控。该保司相关负责人表示：“使用智能核保模块比以往纯人工操作效率提升20倍，不仅提升了核保效率、降低核保费用，更重要的是为我们做好了风控降低了成本。”

值得关注的是，该保司使用的智能核保模块，来自“健保云”系统，隶属于好人生科技公司，该公司率先看到了保险行业的诸多问题痛点，站在赋能保司的角度，于2017年上线人工智能大数据健康险风控系统“健保云”，通过人工智能大数据技术，致力于为保险公司提供整包式健康险风控服务。具体包括：保险运营风控-核保风控、理赔风控；创新健康险产品研发；基本医保风控；健康险科技整包方案。

据了解，健保云的异常行为风控体系，是基于大数据应用、行为识别、核心知识库，利用自动分析算法，识别临床行为异常、索赔异常等欺诈行为。通过线上投保风险判定，对投保重疾和医疗产品的用户进行实时判定健康风险标签，给与除外或加保等建议。不仅没有把投保用户挡在门外，反而给用户更匹配的保险产品。此外，为核保复核进行精准排查，在识别出的高风险投保人群后，为其提供针对性风险处方与后续健康管理服务，为保司减少理赔，为投保用户保住健康。

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