《中国保险报》汤子欧：为健康险产品注入强心剂

好人生国际健康产业集团董事长汤子欧认为，《通知》为目前正备受关注的健康险产品注入了一针强心剂，并且在政策层面明确了健康险产品的具体发展方向和规范，为在可预见的将来健康险产品的遍地开花及在此基础上产生更进一步的巨大社会效益提供了契机和保障。

记者：作为一名健康管理机构的负责人，您怎么看待这一通知的出台？它对市场会产生什么样的影响？

汤子欧：《通知》的出台，对我国健康保险和健康风险管理的发展具有深远影响，可以视其为健康保险行业的一次突破，具有里程碑意义，也宣布了中国现代健康保险开始真正形成。它反映了相关部门和行业正在积极面对和回应迫切的市场需求，预示着该产业日渐成熟。同时，也是商业健康保险发挥在健康产业链中付费方和资源分配者积极作用的助推器。

记者：您认为《通知》会对第三方健康管理机构的业务产生什么影响？

汤子欧：借鉴世界各国的经验和教训，可以预见在我国健康保险和健康风险管理行业将会出现以下发展：

一、 当通过健康风险管理进行健康险的风险管理后，健康保险业将会迅速繁荣发展，并活跃于更多领域，甚至是蓝海。然而，健康风险管理与健康保险的协同工作，需要通过一段时间的磨合，这取决于保险公司本身的基础，包括学习能力、内部工作流程的灵活性等。

二、 健康风险管理服务提供的来源主要分为两方面：大型保险公司内部的健康风险管理服务体系、第三方的健康风险管理服务提供商。

三、 健康风险管理行业将会迅速发展并更为成熟，例如，会出现一些全国性的、一站式服务提供商和一些地方性的、单一服务提供商。

四、 健康风险管理行业的并购将更加频繁。

记者：《通知》出台之后，消费者会得到什么切实的利益吗？

汤子欧：是的，《通知》的出台，必将推动更多健康保险产品甚至是其它人身险产品整合健康风险管理服务。从这一意义上讲，必将会改变“健康保险不保健康”的旧局面。然而值得关注的是，进入风险保费的10%的健康风险管理服务，不仅包括健康体检、紧急救援服务，更包括电话医生、国际二次诊疗等健康风险管理型服务。国际业界已在普遍反思过度健康体检的危害，同时强调，良好的健康风险管理实践，并不必要每个人每年进行常规化健康体检；过度健康体检导致的滥用及健康损害问题已经凸显。要防止误读新政导致的新一轮过度健康体检。

记者：您认为目前国内健康险市场需要什么政策支持？

汤子欧：国内健康保险多年发展滞后，一方面缘起于健康保险行业多年与健康产业价值链各环节互动不足、认识不清，导致包括健康风险管理在内的多个健康产业环节在健康保险经营中长期缺位。新政的出台，标志着更积极主动的产业链互动。另一方面，也是希望健康保险监管政策能进一步鼓励现代健康保险“风险聚散+风险管理”两手抓的正确发展方向与良好发展势头。鼓励在健康保险风险保费定价中考虑健康风险管理对理赔成本的控制与节省作用。例如，如果根据健康管理服务与理赔成本间投入产出比1∶3.17的经验数字，健康保险在风险保费中平均引入50元的健康风险管理服务费用，则在风险保费定价中降低平均理赔预期最高可达108.5元，由此导致定价下降部分，应给予进一步的税收、保险保障基金等方面的优惠政策。