《中国保险报》专栏文章之十一：体检机构对我国健康保险发展的影响（二）
作为健康保险产业中的一个重要产业链环节，各类体检机构对于人群或个体的强制或自愿、整体或单项健康体检，直接或间接影响健康保险费率与赔付，其良性作用的发挥有利于健康保险的发展。
1.强制性体检有利于通过切断传染病传播途径控制人群整体传染病发病率。强制性体检的内容涉及餐饮等特殊行业入职、学生入学等情况下的传染病筛查，有利于通过对于传染病带病体的进一步准入或强制治疗管理，切断传染病的传播途径，进而控制相应人群的整体传染病发病率，从而在客观上起到控制人群整体医疗费用水平和健康水平的效果，为健康保险行业提供了有利的人群基础健康环境。
2.强制性体检或自愿性健康体检有利于通过慢性非传染性疾病的“三早”预防控制慢性病重症或并发症的患病率。随着体检技术的发展，越来越多的慢性病可以被“早发现、早诊断”，进而可以获得“早治疗”或“疾病管理”的机会，从而可以减少慢性病发展后期的重症或并发症等情况的患病率、降低或延缓慢性病医疗大额费用。
3.自愿性健康体检有利于保险公司特定投保人的风险选择。保险公司可通过健康体检机构的健康体检服务，全面了解高保额或特定投保人的详细健康状况，进而确定可保风险和相应费率，为风险选择提供依据。根据《人身保险业务基本服务规定》，对需要体检、生存调查的投保申请，保险公司应在收到符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。
4.鉴定性体检有利于失能收入保险和长期护理保险获得理赔依据。失能收入保险的理赔依据一般为个体失能或残疾状况；长期护理保险的理赔依据一般为个体生活自理能力等。这些都需要鉴定性体检机构按照国家规范对被保险人的肌体状况或状态进行规范的评估，作为确定保险赔付的依据。
值得提出的是，当健康体检过度市场化，成为“健康体检卡”这样的商品时，其医学专业性带来的信息不对称优势依然存在，尤其在失去社会保险等机构对于医疗机构诊疗行为监控的情况下，容易出现大型检查频繁化、放射性检查常规化、化验检查重复化等滥用情况。不适当的健康体检（尤其是放射性检查）可能提高肿瘤等特定慢性病的发病率，过多的健康体检也可能提高整体医疗费用成本，因此，第三方体检平台的出现，提供了客观、中立的体检机构资质及服务信息，帮助健康保险机构及投保人鉴别、防范。
例如目前市场上出现的“体检通”第三方体检平台，能够帮助健康保险机构从多个方面获益，主要体现在以下几方面：
1.全国覆盖的体检网络，客观中立的服务甄别。第三方体检平台以客观、中立的专业立场为健康保险机构整合全国优质的体检机构，为保险纳入人群提供优选性价比的体检机构和服务，帮助管理供方风险。
2.体检指标标准化。通过第三方平台标准化各体检机构的数据指标，帮助保险机构避免因良莠不齐的体检机构报告造成的统一入库存档、查索健康指标困难，提供更精准的核查评判依据。
3.科学主动的健康促进。第三方体检平台对健康保险的纳入人群进行风险分类，实施不同的健康促进措施，维护或促进被保险人群的健康，并为纳入人群提供漫游式健康服务，提升健康保险机构客户服务优势。
《中国保险报》是中国保监会重大信息披露指定媒体，于1994年创刊，是目前中国保险业唯一公开发行的，以保险宣传为特色的全国性一周多期行业报。
2011年，《中国保险报》新开设健康版。此举无论是对健康险行业的发展，还是对以好人生集团为代表的健康风险管理公司来说都是利好消息。健康险一直是行业关注的焦点，伴随着健康版的出炉，必也将推动好人生集团拥抱蓬勃发展的机遇，再上一层楼。
鉴于好人生集团首席执行官汤子欧博士对于行业发展趋势以及全球健康险及健康风险管理实践的了解，《中国保险报》特邀汤子欧博士从2011年1月起，在健康版上独家开设“他山之石”专栏，每周一篇。
